行行出狀元—國泰人壽處長陳冠傑　漫談金融科技的現在進行式

        一場進行中的變革，正無聲無息地在你我身邊發生，它，漸漸地改變我們的生活，為這金融產業注入新的活水，也為這支持人類社會許久的產業，重新披上一層新的面紗。

        它是金融科技，是個現在進行式，也是這產業的未來式。國泰人壽發展處處長陳冠傑作為相關業務的負責人，將於本文中一一拆解這變革中的奧妙，以及未來從業人員可能的挑戰。

◎產業的大變革，金融和科技的完美結合

        陳冠傑提到，應變速度快的人，就能取得先機；取得先機，就能在這迅速變遷的環境中生存下來；成功生存，它便能成為這領域的佼佼者。

        進入21世紀，科技化、數位化，都是時常被人們提及的字眼。近年來，大數據的興起，許多產業都迫不及待地想要將這項技術整合到他們日常的商業運行中，以便在商場上取得更大的商機。重視客戶服務、精準度以及高效率的金融產業，尤是如此。

        陳冠傑指出，金融和科技結合的發展已行之有年。從最耳熟能詳的網路服務開始，持續到區塊鏈技術的整合，最後來到與大數據和人工智慧的運用等。這些技術，貫穿了保險服務業、銀行端服務以及資產管理服務等業務，透過技術應用，滿足了精準行銷和服務客戶的需求。

        陳冠傑進一步說明，國泰人壽如何根據金融科技，來進行行銷業務。如國泰人壽會透過捕捉到的網頁瀏覽紀錄，抓取各項數據進行分析，歸納出顧客的習性，達到精準行銷的目的。簡單來說，就是利用演算法進行顧客集群分析。

        金融科技在保險上的應用，也是一個很好的例子。陳冠傑表示，因為保單保費的計算會牽涉到許多事件發生的機率，例如出意外的機率、死亡率等，而這些機率會隨著時間推移而改變，也和許多人口統計量有關。因此，大數據結合金融產業的價值，在這便能被發揚光大。

        有賴於這項技術的應用，保險公司在計算保單費率時，基本上都可以很快地因應這些變數的變動，並保證收益。這也呼應了陳冠傑所說，速度快的人，就能取得先機，創造價值。

◎產業的大變革，有捨才有得

        科技革新的應用，常常會因為個人隱私權的問題，而讓使用者望之卻步。在金融產業中，科技進步帶來的便利和隱私權的議題，該如何去權衡？

        陳冠傑表示，這牽涉到的議題很廣，且根據金融產業內不同業務的性質，界定標準也會有所不同。輕則關乎個人資訊問題，嚴重的話甚至可能波及到國安層面。陳冠傑說，政府雖然會立法，但執行速度往往跟不上現實環境變化的速度。

        陳冠傑認為，基本上，這個問題短時間內不可能有正確的答案，對於金融產業的從業人員來說，能做的就是找到最適合大環境的方法。他不認為人們不太可能會因為隱私權問題造成的一些輕微問題，就否定金融科技帶來的巨大便利。

        陳冠傑說，當企業已習慣將這項技術整合到他們的日常營運中，基本上就不太可能因為一點風險疑慮，將科技所帶來的貢獻全盤否定。他認為這是本末倒置，產業中的從業人員，應該是要往提升整體的便利性和效率，以及盡量將可控制的風險控制在安全範圍內的目標來努力。

◎站在十字路口，未來挑戰重重，人工智慧對從業人員的衝擊和改變

        人工智慧對許多產業的第一線人員造成威脅，在金融業也不例外。陳冠傑舉生活中平易近人的例子來說，櫃檯人員基本上會面對第一波衝擊。更進一步而言，具備數據建模能力的分析人員，似乎掌握一項不簡單的技術，但換個角度看，由於工作內容過於單一且重複，在未來也是容易被AI取代的工作之一。

        陳冠傑表示，人工智慧在重複性的、單一的工作上，相較於真人，會佔有更多優勢。有賴於機器學習技術的發展，擁有上述這些特質的工作，未來會被視為替代性高的工作。

        但陳冠傑也說，人工智慧，很難取代人與人之間的交流，而金融業中，仍然會有許多業務是需要真人來涉入的。他表示，假若一切業務都是依靠機器學習的模型來做決策，雖然方便又快速，但模型終究只是模型，仍然存在誤差。且現實中有許多無法觀測的變數，勢必要從業人員親身去經歷去感受，才會清楚背後真正的故事。如此，從業人員才能夠因應情勢來做出最佳決策。

        最後，陳冠傑建議，從業人員若要適應這項改變，可以朝向補足人工智慧的缺口的方向來做前進，也就是前述無法真正複製人的特質進行判斷的部分。但要往這方面來發展，從業人員也必須具備一定的技術和背景；因此，若具備跨領域背景，在未來一定對於工作有所幫助。

◎金融科技打開產業多元性　需要不同的專業能力

        陳冠傑強調，因應金融科技的發展，未來的金融產業將會需要更多擁有不同專業技術的社會新鮮人，所以會更需要一些過往不太被金融產業重視的專業能力或職位。是以，如果學生具備產業相關背景知識，同時又涉及豐富多元的領域，那在進入金融產業就會更加具有優勢。

        在金融產業，何種特質的求職者會受到主管的青睞呢？陳冠傑說，這答案沒有唯一、沒有最好，只有最適合。首先，他建議求職者要反問自己，你所應徵的職位類別需要什麼？而你的技能庫裡面，是否有滿足這些需求的工具？還有最重要的，對於這項職缺，你是否真的充滿熱情呢？

        對於在學中的學生們，陳冠傑建議，不管攻讀什麼專業，基本上，做好充實自己，在自己最能投資自己的這段時間多去涉獵相關領域，並培養一些能帶著走的硬實力，那麼，金融業的大門，將永遠為你敞開。

◎金融業不只需要數據分析　溝通與轉化能力很重要

        提到金融科技，大部分的人會覺得，可能都和大數據扯上關係。陳冠傑說，具備處理和分析這些龐大資訊的人才，對於金融產業當然是加分的。雖然金融科技領域中，大部分的工作都和資料分析有關，然而在實際狀況下，從業人員所面對的不可能只有數據而已。

        陳冠傑表示，在數據之外，還有許多問題難以量化，必須靠實際的經驗、紮實的管理能力來解決。若從業人員無法將核心概念傳達給別人，無法將資料變成有用的資訊，又或者無法應對數據以外的業務，那他很容易就會被淘汰。

 

 

【KTP U-News記者/中山大學 簡子堯 報導】